АВТОКРЕДИТ БЕЗ СПРАВКИ О ДОХОДАХ

Специфика жизни в Украине такова, что, несмотря на популистские заявления правительства, очень многие наши сограждане получают официально лишь малую толику своих доходов.

 

Как же поступить в том случае, если ваша официальная зарплата недостаточна для автокредита, либо вы вообще не имеете официального трудоустройства?

 

Первым решающим фактором для автокредита является сам факт наличия трудоустройства.

 

Безработному человеку автокредит без справки о доходах, которую, по понятным причинам, он предоставить не может, нереально. В этом случае существует два варианта. Первым является получение автокредита под залог. Если у вас есть собственная квартира, которую вы готовы заложить, то автокредит вам запросто выдадут безо всяких справок в абсолютном большинстве банков. Однако, следует понимать, что, в случае финансового фиаско, вы не только испортите свою кредитную историю, но и останетесь без крыши над головой. Второй вариант относится к потребительскому кредитованию наличными, которым занимаются практически все банки. Получить кредит наличными на сумму 5-10 тыс. гривен можно легко и без предоставления справок. Таким образом, взяв несколько таких кредитов, вы сможете приобрести недорогой автомобиль. Минусом являются высокие процентные ставки по таким кредитам, и, как, следствие огромная переплата.

Автокредит без справки о доходах при наличии официального трудоустройства получить намного проще. В борьбе за привлечение новых клиентов все больше банков перестают требовать официальную справку о доходах, предлагая заполнить ее в произвольной форме. В таком случае вы должны быть готовы, что банк будет проверять вашу финансовую состоятельность, его сотрудники обязательно позвонят вашему руководству и в бухгалтерию предприятия. Но, на этом, все и закончится и, при подтверждении информации в вашей заявки, автокредит вам будет выдан.

 

Дополнительными плюсами для получения автокредита без справки о доходах является величина первоначального взноса, который вы готовы внести за автомобиль, наличие собственной недвижимости и ряд других факторов, свидетельствующих о вашем материальном положении.

 

Автокредит без справки о доходах, чаще всего, выдается на автомобили недорогих марок, таких как «ДЭУ», «ВАЗ», «Логан», и большинство китайского автопрома. Получение займа на дорогие иномарки без справок выглядит весьма проблематичным.

 

Срок выдачи таких автокредитов значительно меньше, чем при классической схеме. Если вы предоставили полный пакет документов, то можете рассчитывать на автокредит сроком до 7-ми лет. В случае же если вы берете автокредит без справки о доходах, то максимальный срок составит 3 года, а часто еще меньше.

ДЕШЕВЫЙ АВТОКРЕДИТ

В данном материале мы попытаемся ответить на вопрос о том, что представляет из себя дешевый автокредит и существуют ли такие в природе.

Для начала, необходимо понять, что банки выдают кредиты с целью получения прибыли и стараются извлечь максимальную выгоду из каждого клиента. Поэтому просто так дешевый автокредит, как и любой другой, вам никто не даст.

 Какие же существуют факторы, заставляющие банки выдавать дешевые автокредиты?

Существует целый ряд причин, заставляющий банкиров поступаться своей прибылью. Во-первых, это конкуренция на финансовом рынке. В Украине сейчас наблюдается спад ипотечного кредитования в связи с замиранием рынка недвижимости, бум которого закончился после кризиса 2008-го года. Этого никак не скажешь о рынке автокредитования, который переживает настоящий расцвет. Взять новый или подержанный автомобиль в кредит уже является обычной практикой – именно так продаются две трети всех автомобилей. Естественно, все хотят заработать на заемщиках и между банками идут конкурентные войны за привлечение клиентов, без которых невозможно получить вообще никакую прибыль. В связи с этим, банкам приходится идти на всяческие уступки, снижая проценты по автокредитам.

Вторым фактором является желание того или иного автопроизводителя или автодилера продать максимальное количество своей продукции. Как сделать так, чтобы за определенной маркой или моделью автомобиля выстроились толпы заказчиков? Ответ прост и логичен – начать выдавать под приобретение этих машин кредиты с минимальным первоначальным взносом, низкими процентами или вообще без них. Последнее кажется нереальным – дешевый кредит, в таком случае, оказывается вообще бесплатным. Однако любая загадка имеет свой ответ. Бесплатные автокредиты появляются как результат договоренности автопродавца и банка. Первый предоставляет банку определенную скидку на каждый автомобиль, банк же выдает кредиты на полную стоимость и компенсирует все проценты по автокредитам полученным дисконтом. Для покупателя это вообще проходит незамеченным, так как цена, за которую он приобретает автомобиль, является рыночной.

Таким образом, дешевый автокредит становится реальностью и необходимо лишь внимательно следить за всеми проводимыми акциями и рекламой  банков. Но будьте осторожны, иногда, под предлогом дешевых автокредитов, вы можете получить стандартную или даже высокую, по сравнению со средней, переплату. Это связано с дополнительными платежами и комиссиями, которые банк прописывает в договоре или пунктах дополнительного соглашения к нему. Также часто происходит обман заемщиков при оплате обязательных страховок, которые предлагаются по очень высоким ценам, фирмами напрямую связанные с банком-кредитором. Поэтому, в любом случае, внимательно изучайте каждый пункт договора даже в том случае, если автокредит выглядит очень привлекательным и дешевым.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ АВТОКРЕДИТА

Автокредитование прочно вошло в нашу жизнь и сегодня, при покупке автомобиля, вполне естественно взять часть его стоимости  взаймы у банка. Однако, к автокредиту нужно подготовиться и, в первую очередь, это касается документов заемщика.

В том же случае, если вы приобретаете в кредит подержанную машину, вам придется позаботиться о документах со стороны продавца.

 

Итак, какие документы для автокредита необходимы:

 

1. Паспорт заемщика и его идентификационный код. Такие же документы потребуются для жены (мужа) в случае брака, о котором также предоставляется соответствующее свидетельство. Если заемщик состоит в разводе, то он обязан предъявить документы о нем.

2. Документы, подтверждающие доходы заемщика. Справка о доходах предоставляется с места официального трудоустройства. На бланке должна быть круглая печать предприятия и он должен быть завизирован руководителем с указанием даты подписания. В самой справке должна быть информация о начислениях за последние полгода, разбитые по месяцам. Если имеются дополнительные доходы, то их также необходимо подтвердить документально.Документы для автокредита

Если заемщик является субъектом предпринимательской деятельности, то необходимо подготовить документы о государственной регистрации и предоставить налоговые отчеты за последние два квартала, завизированные в ГНАУ.

3. По автомобилю вам потребуется счет-фактура, предоставляемая автосалоном.

 

При приобретении подержанного автомобиля у частного лица список документов для автокредита расширяется. Но, прежде всего, вам необходимо удостовериться в том, что банк вообще согласится кредитовать такую сделку. Чаще всего автокредит выдается на автомобили б/у возрастом не более трех лет.

В случае положительного решения, вам будет необходимо предоставить копии паспортов и идентификационных кодов продавца и его супруги (супруга), если он состоит в браке,  а также разрешение на проведение сделки, без которого она невозможна.

Некоторые из украинских банков требуют обязательное поручительстве при автокредитовании. Особенно часто это происходит в том случае, если доходы заемщика ненамного больше, чем обязательные выплаты по кредиту.

Список документов для автокредита может немного варьироваться в разных банках, однако чаще всего он неизменен. Узнать о том, какие именно документы для автокредита вам понадобятся, вы можете у кредитного менеджера автосалона либо на сайте конкретного банка.

УСЛОВИЯ АВТОКРЕДИТА

Решающим фактором при выборе банка, с которым вы будете сотрудничать, покупая автомобиль, являются условия автокредита, которые он может предложить.

Если судить по рекламе, то у каждого банка автокредиты практически бесплатны и выдаются всем желающим. Однако, в реальности, условия автокредита довольно сильно отличаются от заявленных. Рассмотрим основные моменты.

Первым моментом, в котором может заключаться подвох, является обязательное страхования. По сложившейся практике, чем меньше банковские проценты по автокредиту, тем выше сумма страховки, которую приходится оплачивать заемщику. Такое становится возможным благодаря навязыванию банком свой страховой и отсутствием у заемщика возможности от нее отказаться, так как ему просто не выдадут кредит.

Второе, на что следует обратить внимание, при подозрительно низких процентах  – это различные дополнительные платежи и комиссии, которые с вас будут брать. Например, плата за обслуживание кредитной задолженности почти всегда берется при оформлении потребительских кредитов, но при автокредитование можно без труда найти банк, который ее не взимает.

Сегодня условия автокредита мало чем отличаются в различных банках как в части документов, которые требуются от заемщика, так и в сумме реальной переплаты. Она может быть завуалирована и разнесена по различным платежам, но, в целом, находится на одном уровне.

Все вышесказанное относится к автокредитам на новые автомобили. Если же говорить о рынке подержанных авто, то здесь ситуация несколько иная. Так как кредитование покупки автомобиля б/у сопряжена с большими рисками для банка, то многие из них просто не выдают такие кредиты. Условия автокредита на подержанный автомобиль гораздо хуже, чем для новых автомобилей. Во-первых, повышается размер процентной ставки, причем, весьма существенно. Во-вторых, такие автокредиты выдаются на совсем небольшой срок и автомобиль должен быть не старше двух-трех лет. Ну, а в-третьих, понадобятся дополнительные расходы на проведение технической экспертизы.

Условия автокредита должны быть вам ясны полностью, до того момента, как будет поставлена подпись под кредитным договором. Не стесняйтесь подробно расспрашивать сотрудников банка о каждом пункте, ведь, в случае невнимательности, вы будете платить лишние деньги, а изменить условия автокредита уже будет невозможно.