Рубрики
Без рубрики

Кредиты на отдых: ниша не занята!

Отечественные банки начали осваивать туристическое кредитование. Развитие этого продукта тормозится неготовностью граждан дорого платить за отдых, а также ограниченным количеством предложений от банков. Но уже через год каждая четвертая путевка за рубеж будет приобретаться в кредит. Спрос населения на отдых за рубежом уже не первый год радует туристические компании. По данным Украинской ассоциации туристических агентств, в 2006 году было продано почти 16 млн путевок, при этом по сравнению с 2005-м поток выезжающих за границу туристов удвоился. В этом году тенденция обещает не только сохраниться, но и усилиться. Тем более что нынешним летом банки взялись активно развивать новую услугу — кредитование отдыха. «Туризм стремительно развивается, люди хотят ездить по миру и готовы делать это в долг», — отмечает директор департамента розничных продуктов Надра Банка Екатерина Винницкая.
Пока туристов кредитует всего несколько финансовых учреждений. В отличие от России, где кредитование отдыха развивается с 2001 года, а путевку в рассрочку можно купить почти в каждой турфирме, для Украины — это новая услуга. Банки начали предоставлять ее только в прошлом либо нынешнем году. При этом всего несколько фининститутов (банки «Надра», «Дельта», «Новый», аффилированная с VAB Банком компания «VAB Экспресс») выделили этот вид кредитования в отдельный сегмент. Укрсоцбанк, «Финансы и Кредит», Правэкс-Банк, Универсальный банк развития и партнерства обслуживают путешественников в рамках стандартных программ потребительского кредитования. По словам генерального директора компании «VAB Экспресс» Сергея Озерова, в основном финучреждения выдают ссуды наличными или кредитные карты у себя в отделениях и в турагентствах почти не представлены. Чаще всего клиент сначала получает счет-фактуру в туристической фирме, а затем обращается в банк.
Если платежеспособность заемщика банк устраивает, он оплачивает счет либо выдает необходимую сумму наличными. Финучреждения, выделившие туристическое кредитование в отдельный сегмент, придумали более удобную схему — они выдают кредиты непосредственно в турфирмах. «Мы разработали агентскую схему кредитования отдыха: клиент выбирает тур, заключает договор с туристической компанией, в офисе которой и получает кредит. При этом вся процедура занимает не более сорока минут», — рассказывает менеджер по туристическому кредитованию банка «Дельта» Михаил Оберемок. Похожий подход практикует и компания «VAB Экспресс». Интересную схему предлагает своим клиентам ПриватБанк: обладатели его платежных карт могут заказать тур через Интернет или банкомат и рассчитаться за него при помощи карточки.
Банки предпочитают кредитовать клиентов только тех турфирм, с которыми у них заключены договоры. Например, в Универсальном банке развития и партнерства можно занять только на путевку компании Magic Travel. Банк «Дельта» сотрудничает с тридцатью туристическими агентствами и собирается расширить список партнеров. Фининституты, предлагающие туристам обычные потребкредиты, не нуждаются в договоренностях с турфирмами. Так, банк «Финансы и Кредит» уже год кредитует граждан по программе «Скорая финансовая помощь», предполагая нецелевые бланковые кредиты на любые нужды, в том числе и отдых. В учреждении уверены, что украинцам больше подходит именно нецелевое кредитование: получив деньги, заемщики могут приобрести тур в любой туристической компании. Банкам нецелевые программы позволяют привлечь широкий круг клиентов. По словам директора департамента розничного кредитования банка «Финансы и Кредит» Игоря Шевченко, по программе «Скорая финансовая помощь» финучреждение выдает около миллиона гривен в день. Банк «Надра» с середины мая предлагает продукт «Персональный кредитный пакет», в рамках которого выделены шесть направлений кредитования (в том числе туризм). За две недели мая по этой программе учреждение выдало кредитов чуть более чем 70 млн гривен, однако займы на отдых составили лишь 5% от этой суммы. Дорого и непопулярно
Отсутствие конкуренции позволяет банкам продавать туристам достаточно дорогие кредиты. Отпуск в долг в среднем обходится в 25% годовых в гривне, хотя ставка может достигать и 36%. Нецелевые кредиты, выдаваемые наличными, считаются более рискованными, поэтому и стоят дороже. Финучреждения предпочитают предоставлять займы на отдых только в гривне. Но некоторые готовы ссуживать и в долларах. Поскольку речь идет о беззалоговом кредитовании, банки не готовы рисковать. Большинство из них выдают в одни руки до 15 тыс. гривен, Дельта Банк — до 25 тыс. гривен. Срок кредита обычно составляет год, хотя в последнее время фининституты стараются предложить более выгодные условия — рассрочку на два и даже три года.
По данным турфирм, средний объем кредита на отдых составляет 7 тыс. гривен. В основном украинцы обращаются в банки ради турецких и египетских пляжей. По данным администрации Государственной пограничной службы Украины, в прошлом году эти страны посетили почти 600 тыс. наших соотечественников.
Из-за новизны услуги спрос на туристические кредиты не очень высок. «Люди пассивно реагируют на наше предложение по кредитованию отдыха. Им непросто решиться отдохнуть на заемные средства. Нужно минимум полтора года, чтобы украинцы привыкли и поняли, что точно так же как бытовую технику в кредит можно покупать и туры», — говорит Оберемок. Его коллега из «VAB Экспресс» Сергей Озеров добавляет, что сейчас лишь немногие знают о возможности оформить путевку в кредит. «В перспективе этот продукт будет пользоваться устойчивым спросом», — считает он.
Ниша туристического кредитования еще не занята, а это значит, что среди финучреждений появится все больше желающих осесть в турфирмах. Сейчас одной из проблем, тормозящих развитие этого сегмента, является нежелание крупных туроператоров сотрудничать с банками. «Крупные туристические компании, такие, как САМ, ”Гамалия”, ”Яна”, — консерваторы, они не хотят внедрять ничего нового», — отмечает Оберемок. В то же время небольшие агентства более открыты к сотрудничеству, поскольку понимают, что клиенты, которым не хватает денег, придут туда, где можно купить тур в кредит. «Часто при выборе туроператора клиенты останавливаются именно на нашей фирме, поскольку мы можем предложить отдых в кредит», — рассказывает менеджер по туризму компании Magic Travel Юлия Ващенко. По ее словам, в прошлом году в турагентство по программе кредитования обращались до пяти человек в месяц. Еще одно препятствие для развития туристического кредитования — нежелание многих турфирм работать по безналичным расчетам. А терминалы для приема платежных карт — вообще экзотика. Однако широкое предложение кредитных программ со стороны банков может стать стимулом для туроператоров изменить ситуацию.
Пока туристические компании сетуют, что ценовая политика банков не особо способствует притоку клиентов. «Процентная ставка по совместной с Универсальным банком развития и партнерства программе не слишком привлекательна (тридцать шесть процентов годовых в гривне). Если мы получим более интересные предложения, обязательно подпишем с этими финучреждениями соглашения о сотрудничестве», — говорит Ващенко. Появление в сегменте новых игроков будет способствовать удешевлению туристических займов. В перспективности этого вида кредитования участники рынка уверены. К примеру, банк «Надра» до конца года рассчитывает сформировать большой портфель кредитов на отдых: 12–15 млн гривен при удачном позиционировании и продвижении этого продукта. Банковские эксперты прогнозируют, что уже через год на туры в кредит придется до четверти продаж туроператоров.

Рубрики
Без рубрики

Оформление кредитной карты

Оформление кредитной карты в банке не представляет сложности. И все же, перед тем как отправиться в банк, не лишнее ознакомиться с кое какой информацией.
Виды и уровни банковских карт
Оформление кредитной карты начинается с определения платежной системы, которой она будет принадлежать. Большинство стран мира без ограничения принимают банковские карты Visa и MasterCard.
В зависимости от характера операций банковские карты подразделяются на:
электронные (MasterCard Electronic, Visa Electron);классические (MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Bisiness);золотые (MasterCard Gold, Visa Gold);платинове (Visa Platinum).
Электронные карты относятся к начальному уровню, бываю только дебетовыми, требуют авторизации, поэтому могут использоваться лишь в специально оборудованных точках (POS-терминал, банкомат).
Классические карты имеют эмбоссированный, то есть выдавленный на лицевой стороне, номер карты, срок ее действия и имя держателя. Благодаря этому ими можно пользоваться в точках, оснащенных импринтерами – специальный прибор, который переносит выдавленную информацию на слип. Кроме того, по классическим картам разрешены операции по телефону и в Интернете.
Золотые и платиновые кредитки предоставляют их держателям множество дополнительных преимуществ, от всевозможных скидок до персонального менеджера, но и стоит обслуживание такой карты значительно дороже.
Тарифы
Для того чтобы оформление кредитной карты в итоге не обернулось неприятными сюрпризами, необходимо внимательно ознакомиться не только с договором на открытие и обслуживание кредитной карты, но и с тарифами, которые, как правило, выносят за пределы договора в приложение.
Кроме процентов за пользование кредитом банки берут плату за выпуск банковской карты, за обслуживание, за предоставление выписок по счету или уведомление о проведенных операциях SMS-сообщениями, взимают комиссию при снятии наличных денег через банкоматы, в случаях несовпадения валюты карты и валюты платежа (за конвертацию) и т. д.
Многие кредитные карточные программы предусматривают льготный период кредитования. Если в установленный срок воспользоваться кредитными деньгами и полностью погасить задолженность, проценты не начисляются. Правда, льготный период распространяется не на все операции. В их число не входят снятие наличных в банкоматах.
Документы
Оформление кредитной карты производится на основании документов, подтверждающих личность и доход заемщика. Для этого необходимо заполнить в банке анкету и предоставить гражданский паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Чем больше сумма кредитного лимита, на которую претендует заемщик, тем больше документов потребует банк. Это может быть информация об имуществе заемщика, поручительство третьих лиц, договор залога.
В стандартных случаях оформление кредитной карты, лимит которой не превышает размера трех заработных плат, осуществляется на основании справки о доходах.

Рубрики
Без рубрики

Пенсионный кредит: банкиры не торопятся с предложениями

В западных странах людям преклонного возраста, нуждающимся в деньгах, вовсе не обязательно получать пенсионный кредит. Во-первых, пенсионеры США и Европы могут просто заложить свое жилье банку и по механизму обратной ипотеки ежемесячно получать определенную сумму. Во-вторых, многие госслужащие и работники крупных корпораций при уходе на заслуженный отдых продолжают получать от бывшего работодателя небольшую социальную помощь. В-третьих, сам размер пенсии на Западе несравненно выше, чем в РФ. Даже в Испании, где сегодня без работы сидит каждый пятый, минимальная пенсия составлят 300 евро, то есть больше 12 тыс. рублей.
Для россиян же порой выходом из сложной финансовой ситуации может стать только пенсионный кредит. Однако банкиры не торопятся рассматривать пенсионеров в качестве ключевых клиентов, ограничивая выдачу займов возрастными рамками до 60 лет. И это не смотря на то, что пенсионеры, как правило, относятся к самым дисциплинированным клиентам, четко планирующих свои доходы и расходы.

Если бы не низкие финансовые доходы, для многих банкиров это был бы идеальный клиент.

А пока с пенсионерами сотрудничает лишь малое количество банков, да и то, скорее всего, не из-за прибыли, а только чтобы выделиться в жесткой конкуренции. Самая крупная максимальная сумма по пенсионным кредитам, которую удалось найти, составила 200 тыс. рублей в Примсоцбанке. Процентная ставка по кредиту — 20-21% годовых. В Россельхозбанке готовы кредитовать под 15% годовых, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 100 тыс. рублей. В банке «Пушкино» выдают кредиты от 3 до 50 тыс. рублей, и это наиболее распространенный на рынке диапазон кредитов пенсионерам.
Чтобы получить пенсионный кредит, заемщику нужно предоставить банкирам паспорт и свое пенсионное удостоверение. Срок, на который выдают займы, в среднем составляет 3-5 лет. Главное, чтобы на момент возврата кредита возраст заемщика не превышал 75 лет. Срок займа также будет зависеть от обеспечения: залога по кредиту или поручительства лица.

Рубрики
Без рубрики

Получить кредит без справок и поручителей – мечта современного человека

В сегодняшней непростой экономической ситуации для многих людей становится актуальным получение кредита без лишних документов и поручителей.
Некоторое время назад для получения кредита обязательно нужно было иметь кучу документов о доходах и различных справок. Сейчас в некоторых банках возможно обойтись только паспортом. Выдавая кредиты, подобные учреждения просят найти поручителей или дают деньги под залог имущества. По словам начальника «Внешторгбанка» Марии Серовой, залог даже предпочтительнее поручителей, ведь легче продать залог и получить деньги, чем потом долгие годы судиться с заёмщиков и взыскивать сумму долга с поручителей. В условиях жесткой конкуренции среди кредитных учреждений практически любой банк готов предложить своим клиентам кредит без справок и поручителей, отвечающий их требованиям.

Подобные залоговые кредиты имеют особую привлекательность для людей, так как с их помощью можно получить в кредит без справок достаточно большую сумму денег. В большинстве банков сумма займа без залога не превышает $25 тыс, тогда как под залог имущества банки могут дать и сумму в $50 тыс («Внешторгбанк»), и в $250 тыс («Фора-банк»). Предметом залога могут стать квартира или дом, ценные бумаги, автомобили или слитки драгоценных металлов. При этом банки берут на хранение слитки золота и ценные бумаги без взятия дополнительной платы с клиента.
К имуществу, которое выступает предметом залога, кредитные организации, выдающие потребительский кредит, предъявляют особые требования. Так, квартира или дом должны иметь нормальные условия для проживания, не иметь обременения и не предназначаться под снос. Если же недвижимость находится в совместной собственности или в ней прописаны несовершеннолетние дети, то например банк «Возрождение» может совсем не принять её в качестве залога, а «РосЕвроБанк» и «Внешторгбанк» потребуют согласия других собственников и органов опеки о передаче имущества в качестве залога по кредиту. «Фора-банк» берёт под обеспечение кредита без справок и поручителей только недвижимость, в которой никто не прописан. К ценным бумагам тоже могут предъявляться требования по их надежности и соответствию определенным эмитентам. «Сбербанк» выдаёт кредиты только под залог собственных ценных бумаг, акций и облигаций, а «Уралсиб» и «ВТБ» принимают под залог абсолютно любые акции и облигации.
После определения предмета залога клиент представляет банку необходимые документы, и тот рассматривает заявку в течение двух недель. Затем начинается собственно сама процедура оформления кредита. Если залогом выступает недвижимость, то процесс получения займа может затянуться на полтора месяца, так как необходимо оформить документы в федеральной регистрационной службе. Эта регистрация будет стоить для заёмщика ещё две тысячи рублей плюс процент от залога.
Далее кредитные учреждения оценивают залоговое имущество, причём одни («Фора-банк» и «Сбербанк») делают это самостоятельно, а другие («Возрождение» или «ВТБ») обращаются к независимым экспертам. Именно от этой стоимости имущества и будет определена конечная сумма кредита.
В целом, залоговые кредиты без справок и поручителей обойдутся для заёмщиков дешевле на несколько процентов, чем кредиты без залога. Средняя процентная ставка по такому кредиту составляет 15-19% годовых в рублях или 11-18% в валюте. Однако оформление таких займов потребует больше времени, чем для получения беззалоговых кредитов.

Рубрики
Без рубрики

Стоит ли доверять предложению «помогу взять кредит быстро и на крупную сумму»?

Нужда в деньгах, всегда возникает не в самый подходящий момент. Тем не менее, искать их где-то приходиться, и, где, как не в банке? Но, если у заемщика запятнанная кредитная история, или, же отсутствует залоговое обеспечение, шансы того, что он получит кредит – низки. В таком случае, порой кажется, что стоит обратиться к посредникам, предлагающим свою помощь в оформлении кредита. Но, стоит ли им доверять?
Помогу взять кредит на любую сумму в кратчайшие сроки. Такие объявления встретить сегодня в интернете или в газете, не составляет большого труда. Некоторые люди не понимают, зачем нужна посредническая помощь, другие недоумевают, как это все делается.
Ответы на эти вопросы вполне просты. Для начала стоит представить себе картину. Вам необходимо оформить кредит, однако в прошлом, вы уже допускали просрочки по кредиту или вовсе не вернули долг. Таким образом, портится и пятнается ваша кредитная история, восстановить которую очень сложно. Потому, обращаясь в банк, такие люди зачастую получают отказ в кредитовании. Такие банки, как «Сбербанк», «Райффайзен», «Альфа банк» и «ВТБ» в обязательном порядке ведут проверку заявок на кредит, через кредитные бюро.
В результате по определенным причинам, в которых виноваты, скорее всего, вы, вам могут отказать в кредитовании. И, вот тут-то вы и ни были бы прочь воспользоваться ответом на вопрос, как взять кредит при плохой кредитной репутации.
Как говорится, спрос рождает предложение. И, в тех случаях, когда существует большая прослойка населения, которая желает взять кредит и не имеет возможности, находятся в таких ситуациях те помощники, которые готовы взяться за то, чтобы оказать вам услугу по подбору организации, которая смогла бы заимствовать вам некоторые средства. Однако, обращаясь на призыв о помощи взять кредит, не стоит забывать, что подобные услуги не бесплатны, не всегда легальны, и, уж тем более, не всегда выгодны.
В некоторых случаях, помочь взять в кредит деньги, вам могут люди, которые очень хорошо осведомлены обо всех кредитных и финансовых организациях. Существуют некоторые мелкие банки, регионального уровня, которые готовы прокредитовать вас, невзирая на кредитную историю. Однако, условия кредитования в таких случаях кабальные, с высокими процентными ставками и короткими сроками. Во-вторых, оформить кредит вам могут предложить люди, которые имеют определенные связи в банках. Как правило, такие люди помогают только в оформлении крупных сумм. Такой способ не является легальным, и более того, вам придется передать немалую сумму средств в качестве вознаграждения вашему помощнику. Наконец, существует метод, когда обещают помочь взять кредиты люди, готовые зарегистрировать на свое имя ваш кредит в банке. Но, в данном случае, с вас обязательно потребует подписание специального нотариального договора для подстраховки.
Так или иначе, стоит признать, что посредническая помощь в оформлении кредитов – это всегда не выгодное решение из сложившейся ситуации. Пользоваться подобной методикой рекомендуется только в исключительных случаях, когда вам требуется срочная сумма денег, и вы можете гарантировать самому себе, что сможете расплатиться по такому кредиту в срок.

Рубрики
Без рубрики

Займ от частного лица без залога

Деньги всегда и везде бывают необходимыми. Но, порой складываются такие обстоятельства, при которых найти их становится проблематичным. Банк отказывает в кредитовании, а ходить по знакомым – бесполезное дело. В таком случае приходится идти на займ от частного лица. Но, какие последствия ожидать от такого кредита?
В сознании среднестатистического россиянина деньги на неотложные нужды можно получить несколькими способами. Проще всего обратиться в банковское учреждение, где по сравнительно выгодной процентной ставке и по удовлетворительным условиям, можно получить любую сумму денег. Однако, не имея на руках справку о доходах, о миллионных средствах мечтать не приходится. В таком случае, всегда, конечно, можно обратиться за помощью к друзьям. Но, и здесь нет гарантий того, что деньги соберутся. Как третий вариант можно рассмотреть и займ от частного лица без залога.
Займы от частного лица без залога, как финансовый продукт – новое явление на российском рынке. Конечно, ростовщиков всегда было много, но настолько профилированных и со слаженным регламентом работы, никогда. Сегодня, всегда можно занять любую сумму денег у физического лица. Для упрощенного поиска потенциальных кредиторов существуют специальные каталоги в Интернете. Главным плюсом такого кредитования, безусловно, можно назвать оперативность заключения сделок и минимальный пакет документов. В частности, при одном лишь паспорте вам могут открыть экспресс-кредит до 100 тыс рублей. С залоговым имуществом и более крупные суммы.
Кроме того, займ от частных лиц без залога предусматривает выбор кредитора вами самим, и возможность обговорить некоторые условия, сделав их по-максимуму удобным для себя. Срок кредитования в таких ситуациях может варьироваться от полугода до нескольких лет, в зависимости от суммы кредита. Процентная ставка обычно варьируется в пределах 5-9%.
Но есть у такого займа от частного лица без залога, и свои существенные недостатки. Самым главным, пожалуй, можно назвать то, что заем денег у физического лица – это рискованное предприятие, в котором нередко встречаются мошенники. Для того чтобы избежать попадания в такие ситуации, необходимо во время получения денег составить нотариальный договор. Обязательно во время получения денег, ни до, и не после. В договоре должны быть оговорены все нюансы о займе от частного лица без залога: срок, сумма, процентная ставка.
Кроме того, соглашаясь на подобный займ, нужно всегда помнить о том, что процентная ставка вознаграждения в данном случае будет значительно выше, чем в банковских структурах. Впрочем, займы от частных лиц без залога – это выгодный вариант в самых безнадежных ситуациях. Однако, и при подборе кредитора не стоит пренебрегать вышеуказанными советами, дабы не получить не только ненужные проблемы, но ещё и чрезмерной переплаты от кабальных условий.

Рубрики
Без рубрики

Купить компьютер в кредит – это удобно и просто

Купить компьютер в кредит – это удобно и просто

Не стоит считать, что следующая статья – это пиар того, как и где нужно приобретать товары по кредитной линии. На самом деле, главная цель повествования – обратить внимание на то, что сегодня вы можете ни в чем себе не отказывать, и приобретать те вещи, которые вам необходимы. Все остальное, оставьте на потом!
Наверняка, вопрос о том, стоит ли купить компьютер себе, а чаще всего, ребенку, вставал перед многими россиянами. Однако, как обычно это бывает, позволить потратить немалые средства для приобретения столь дорогостоящей техники, может себе не каждый. Но, в последние несколько лет, ситуация значительно изменилась. Сегодня компьютер можно встретить практически в каждом доме. Во многом, все это благодаря тому, что теперь можно купить компьютер в кредит.
В последние годы приобретение товаров и техники в кредит – весьма распространенное явление. С понижением ставки рефинансирования Центробанком, в значительной мере снизились и ставки вознаграждения по потребительским кредитам. А, покупка техники в кредит относится к вышеуказанной категории. Кроме того, техника в кредит позволяет приобретать товары вне зависимости от состояния и размера вашего собственного бюджета.
Схема кредитования настолько проста и комфортна, что чувствовать себя удобно в ней может любой гражданин, имеющий стабильный, пусть и небольшой ежемесячный доход. Вся сумма кредита попросту делится равномерными долями на аннуитетные платежи. Потому, вы попросту и не почувствуете обременение по уплате техники. Кроме того, многие банки предлагают сегодня купить компьютеры в кредит без переплаты, в так называемую «рассрочку».
Техника в рассрочку подразумевает под собой, что вы в течение определенного срока (к примеру, в течение 6 месяцев) оплачиваете только номинальную стоимость товара, без процентного вознаграждения. В таких случаях, прибыль банка складывается из определенных договоренностей между банком и продавцом. Еще более приятно и то, что приобрести компьютер в кредит можно с минимальным количеством документов. Вряд ли, при потребительском кредитовании от таких ведущих банков, как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа Банк», «Юни Кредит Финанс» от вас потребуют справку о доходах. Как правило, оформление таких небольших экспресс кредитов осуществляется только лишь по домовой книге и удостоверению личности.
И, еще одно. Если еще несколько лет тому назад, подобный потребительский кредит, точнее заявка на приобретение той или иной техники рассматривалась в течение нескольких дней, то сегодня эта процедура в значительной мере упрощена. Как правило, ответ по заявке приходит менеджеру банка или его представителя в магазинах и в торговых центрах, в течение 10 – 20 минут. Сам процесс оформления товара в кредит, обычно не занимает и 2 часов.
Покупать компьютер в кредит, равно, как и другую технику стало доступным, простым, а самое главное комфортным и выгодным решением для тех, кто не может позволить себе приобрести товар наличными средствами в виду небольших доходов. Что же, может, наступил уже тот момент, когда и вы решитесь осчастливить себя или свое чадо, новым компьютером?!

Рубрики
Без рубрики

Быстрый кредит под залог квартиры: риски и шансы

На любые нужды, быстрый кредит под залог квартиры: риски и шансы

Хотим мы того или нет, но не всегда банк соглашается с нашей платежеспособностью и позволяет открыть для нас кредит. В большинстве случаев, многие финансово-кредитные организации соглашаются просубсидировать нас только при условии залогового имущества. Что же можно заложить, если не собственную недвижимость?!
Пожалуй, нет такого банка в мире, да, и в России в частности, который был бы не согласен выдать потребителю, кредит под залог квартиры. В современное время, когда платежеспособность многих клиентов ничем не подтверждается, а порой и вовсе неликвидна, кредитовать без залога, банку бессмысленно и чересчур рискованно. Слишком уж большая вероятность не возвращения кредитного портфеля.
Тем временем, если речь касается небольших экспресс кредитов, то требование к залогу, порой не предъявляются. Другое дело, если вам понадобились деньги для старт-апа или для продвижения собственного бизнеса, а может и для покупки второй недвижимости. В данном случае, наверняка вам потребуются большая сумма денег и обязательно в наличности. При таких обстоятельствах кредит под залог собственности, которая уже имеется у вас, будет самым лучшим решением.
Во-первых, стоит отметить, что коммерческие банки на такие сделки идут весьма охотно, даже если у вас присутствует негативное кредитное досье. Вы гарантируете свою платежеспособность именно закладываемой недвижимостью. Кроме того, подобные кредиты под залог квартиры выдаются оперативно, с быстрой оценкой имущества.
Во-вторых, вы, как клиент, всегда можете рассчитывать на круглую сумму займа. Обычно банки готовы предложить до 60- 80%% от стоимости вашей жилой или нежилой недвижимости. Причем средняя процентная ставка вознаграждения по кредиту, может варьироваться от минимальных 11% до 20%. Все зависит от того, какой банк будет выдавать вам кредит под залог недвижимости. Вполне впечатляют и сроки кредитования. В среднем, банк может предоставить вам займ от 5 до 10 лет. Но встречаются и такие коммерческие и финансовые институты, которые предоставляют и более длительные сроки займа, до 25 лет.
Вместе с тем, у кредитов под залог квартиры есть и существенные недостатки. В частности, негласно, ни один банк не будет вам выдавать денег больше 4 млн. руб. Даже, если реальная стоимость жилья намного выше. Не стоит забывать, что даже залог в виде квартиры – это риск для банка. Нет гарантий того, что вы погасите в срок свой кредит и квартира к этому моменту не обесценится на рынке жилья. Кроме того, квартира не может быть продана до тех пор, пока не окончится срок договора между заемщиком и банком, а соответственно, у банка попросту простаивает имущество.
Взвешивая все эти риски, в последние годы, все больше банков начинают корректировать свои условия кредитования под залог квартиры. Одни повышают процентные ставки вознаграждения, другие, сокращают сроки кредитования. Так или иначе, но кредит с залоговой базой в виде собственной недвижимости, рекомендуется брать только на важные и окупаемые цели, к примеру, для развития собственного бизнеса. В противном случае, в виду нестабильной финансовой системы, вы просто рискуете не только не справиться с платежами по кредиту, но и потерять кров над головой.

Рубрики
Без рубрики

Как купить автомобиль в кредит и стоит ли это делать

Как купить автомобиль в кредит и стоит ли это делать?

Автомобиль – это предел мечтаний не только мужчины, но и, пожалуй, современной бизнес леди, которая хочет быть независимой от обстоятельств, в том числе и от транспорта. Однако машина по-прежнему в нашей стране считается скорее роскошью, нежели средством передвижения, а потому, и позволить себе такую роскошь может не каждый. Другой вариант заполучить все же, желанный автомобиль – банковский кредит. Но выгоден ли он?
Вопрос о том, выгоден ли кредит вообще – это риторический вопрос, на который невозможно ответить однозначно. С одной стороны, кредит помогает нам легче переносить все тяжести нехватки финансовых средств. С другой же стороны, купить автомобиль в кредит – это означает обеспечить себя на ближайшие пять лет проблемой по выплате долга. Ментальность нашего человека сложена таким образом, что все мы любим, получать подарки и даже товары в кредит, однако расставаться впоследствии со своими деньгами всегда трудно. Особенно, если перед оформлением кредита на машину, заемщик не рассчитал свои возможности и риски.
Потому, вытекающий вывод таков. Для того чтобы автокредит не был вам в тягость, рекомендуется перед его оформлением проконсультироваться с банковским сотрудником. Просчитать сроки, процентные ставки, итоговую сумму с переплатой. Удостоверьтесь наверняка, что вы сможете без проблем выплачивать аннуитетные платежи в срок.
На втором этапе, следует всегда помнить, что машина в кредит – это не только банк и его условия, а также выбор страховки и собственно самого продавца. Никогда не стоит спешить с покупкой в первом, понравившемся вам магазине. Лучше всего пройтись по нескольким автосалонам и узнать везде условия оформления машины в кредит.
Дело в том, что страхование автомобиля – это обязательная составная любой сделки по приобретению машины. Но, всем известный КАСКО, точнее его тарифы могут быть разными. По кредитным программам, как правило, КАСКО и ОСАГО выходят дороже. Ваша задача подыскать такой дилерский салон, где стоимость оформления страховочных документов будет ниже. Во-вторых, совершая покупку автомобиля в кредит, следует обратить внимание на сумму кредитования, ставку вознаграждения и срок кредитования.
Чаще всего срок автокредитования равен трем годам. Но, бывают и такие банки, которые предоставляют и пятилетний срок. Кроме того, неплохо, если банк, который собирается вас кредитовать позволит вам досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Кто знает, возможно, вы сможете погасить кредит раньше срока. Так и от головной проблемы избавитесь, и деньги на процентах сэкономите. Средняя процентная ставка по автокредиту может варьироваться в пределах 15 – 20%% годовых. Немалое значение играет и первоначальный взнос.
Покупая автомобиль в кредит, не стоит спешить со своими решениями. Обычно рассмотрение заявки по кредиту длится от 1 до 5 банковских дней. За это время у вас будет шанс еще передумать и отказаться, если вы вдруг решите, что не сможете осилить кредит. Машина – это вещь удобная, но только тогда, когда вы уверены в своих силах перед кредитными обязательствами.
Как купить автомобиль в кредит и стоит ли это делать?

Автомобиль – это предел мечтаний не только мужчины, но и, пожалуй, современной бизнес леди, которая хочет быть независимой от обстоятельств, в том числе и от транспорта. Однако машина по-прежнему в нашей стране считается скорее роскошью, нежели средством передвижения, а потому, и позволить себе такую роскошь может не каждый. Другой вариант заполучить все же, желанный автомобиль – банковский кредит. Но выгоден ли он?
Вопрос о том, выгоден ли кредит вообще – это риторический вопрос, на который невозможно ответить однозначно. С одной стороны, кредит помогает нам легче переносить все тяжести нехватки финансовых средств. С другой же стороны, купить автомобиль в кредит – это означает обеспечить себя на ближайшие пять лет проблемой по выплате долга. Ментальность нашего человека сложена таким образом, что все мы любим, получать подарки и даже товары в кредит, однако расставаться впоследствии со своими деньгами всегда трудно. Особенно, если перед оформлением кредита на машину, заемщик не рассчитал свои возможности и риски.
Потому, вытекающий вывод таков. Для того чтобы автокредит не был вам в тягость, рекомендуется перед его оформлением проконсультироваться с банковским сотрудником. Просчитать сроки, процентные ставки, итоговую сумму с переплатой. Удостоверьтесь наверняка, что вы сможете без проблем выплачивать аннуитетные платежи в срок.
На втором этапе, следует всегда помнить, что машина в кредит – это не только банк и его условия, а также выбор страховки и собственно самого продавца. Никогда не стоит спешить с покупкой в первом, понравившемся вам магазине. Лучше всего пройтись по нескольким автосалонам и узнать везде условия оформления машины в кредит.
Дело в том, что страхование автомобиля – это обязательная составная любой сделки по приобретению машины. Но, всем известный КАСКО, точнее его тарифы могут быть разными. По кредитным программам, как правило, КАСКО и ОСАГО выходят дороже. Ваша задача подыскать такой дилерский салон, где стоимость оформления страховочных документов будет ниже. Во-вторых, совершая покупку автомобиля в кредит, следует обратить внимание на сумму кредитования, ставку вознаграждения и срок кредитования.
Чаще всего срок автокредитования равен трем годам. Но, бывают и такие банки, которые предоставляют и пятилетний срок. Кроме того, неплохо, если банк, который собирается вас кредитовать позволит вам досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Кто знает, возможно, вы сможете погасить кредит раньше срока. Так и от головной проблемы избавитесь, и деньги на процентах сэкономите. Средняя процентная ставка по автокредиту может варьироваться в пределах 15 – 20%% годовых. Немалое значение играет и первоначальный взнос.
Покупая автомобиль в кредит, не стоит спешить со своими решениями. Обычно рассмотрение заявки по кредиту длится от 1 до 5 банковских дней. За это время у вас будет шанс еще передумать и отказаться, если вы вдруг решите, что не сможете осилить кредит. Машина – это вещь удобная, но только тогда, когда вы уверены в своих силах перед кредитными обязательствами.

Рубрики
Без рубрики

История кредитования

Современный мир сложно представить без таких вещей, как телевидение, Интернет, доступная сотовая связь и прочие блага цивилизации. Человеку сложно обходиться теперь без безлимитного тарифа Мегафон или другого оператора, также как и без кредитования. Кажется, что всё, что в наши дни делает жизнь более комфортной, появилось не так давно. Между тем мало кто знает, что само понятие кредит, например, существует с VI века до нашей эры.

Иудеи ещё до царя Соломона использовали так называемые личные кредиты. Если человек не имел возможности их выплатить, он отправлялся обычно в долговое рабство. Во времена царя Соломона подобное рабство стало запрещено, а личная ответственность была обращена в имущественную. Был издан закон, согласно которому должник отвечал своим имуществом перед кредитором, а не свободой. Столб с упоминанием о том, что имущество принадлежит кредитору в счёт определённой суммы, которая была одолжена, устанавливался на земле должника. Таким образом, все знали, что имущество было заложено. Столбы с подобными надписями стали именовать ипотекой, что в переводе с греческого означает «залог».

Времена были достаточно тяжёлыми, а потому первые кредиты люди брали из нужды, а не из желания получить дополнительный доход. С тех пор, как люди занялись землёй и начали выращивать на ней что-то, им пришлось познать и неудачи в виде неурожаев, которые порой оставляли их без еды на целый год. Когда одному крестьянину не хватало того урожая, который он собрал, он шёл к более удачливому соседу с просьбой одолжить некоторую сумму денег, чтобы выжить до следующего урожая.

Безусловно, первые кредиты и проценты представляли собой разновидность бартера. К примеру, крестьянин, который одалживал один мешок зерна, должен был вернуть полтора или два мешка. Поэтому можно сказать, что именно кредит опередил появление не только денег, но и рыночного хозяйства в целом. Сложно по тем временам было дать гарантию, что человеку удастся не только поправить своё положение, но ещё и получить излишек, с помощью которого удастся отдать долг. В сложившихся условиях получалось так, что когда кредитор брал проценты с заёмщика, он, таким образом, словно подталкивал уже падающего человека. А вот в наши дни известнейший сотовый оператор предоставляет прямые номера Мегафон с минимальной абонентской платой, и таким образом поддерживает своих пользователей не только в радостные, но и в тяжёлые моменты их жизни.

Довольно часто заёмщик не мог отдать долг, и тогда он лишался всего своего имущества. Если же взять у него было нечего, должнику приходилось отрабатывать взятые деньги на поле своего кредитора. Другими словами, он попадал в долговое рабство. Это явление, бесспорно, не вызывало одобрения у людей. Одним из первых борцов за его искоренение стала церковь.

Библия стала главным аргументом священнослужителей, ведь в Евангелие от Луки можно найти слова о том, что не надо ничего ожидать, давая человеку взаймы. Священники настаивали на том, что кредиторы не должны просить заёмщиков вернуть долг с процентами. К тому же церковь старалась совместить философию и христианство, а потому ссылалась также и на учение великого Аристотеля, согласно которому процент представлял собой противоестественную форму прибыли, потому что деньги не могут делать деньги.

Также священнослужители убеждали кредиторов в том, что если к ним вернётся та сумма, которую они одалживали, то процент как бы представляет собой плату за время, но время нельзя ни купить, ни продать, потому что оно в руках Бога. В общем, всеми доступными путями церковь вела борьбу с процентами. Папа Александр III в 1179 году пригрозил людям, которые возьмут процент с заёмщиков, лишением причастия. Папа Григорий X в 1274 году решил ужесточить меру наказания и пригрозил процентщикам изгнанием из страны. А папа Клемент V решил наказывать отлучением от церкви в 1311 году.

К концу средних веков борьба с кредитами заметно ослабла. Государство старалось не допускать ростовщичество с помощью регулирования высоты процента. В Англии, к примеру, 10 процентов в год стало максимальной ставкой в 1545 году. В последующие годы она лишь снижалась. Таким образом, к 1624 году она уже составляла 8 процентов, а к 1652 году – 6 %. Остальные европейские страны действовали схожими методами. В Нидерландах максимальная ставка составила не более 5 процентов, а во Франции 6 процентная ставка была установлена как максимально допустимая.

Подобный закон был введён в России лишь в 1754 году. Максимально допустимой была объявлена ставка в 6 процентов годовых.

В 18 веке многие стали выражать недовольство, связанное с запрещением процентов. Волна массовых протестов привела к тому, что к 19 веку контроль за размером процента был отменён повсеместно. Тем не менее, законодательство многих стран сохранило само понятие ростовщичества и соответственно уголовную ответственность за него.

Стоит обратить внимание и на то, что в античности и в средние века деньги занимались не только по нужде. Зажиточные люди тоже одалживали средства, в случае если им не удавалось выйти на необходимый уровень жизни.

Среди заёмщиков бывали также и короли. Обычно им требовались деньги на проведение военных действий. Однако короли относились к самым недобросовестным должникам, потому что в какой-то момент они могли решить не отдавать обратно деньги ростовщику. А что тот мог сделать королю? Ему приходилось только смириться с потерей. Благодаря королям, разорился не один ростовщик.

Понятие личного кредита существовало в практике банков России с 19 века. Личный кредит подразумевал под собой кредит без залога, который мог быть предоставлен лицам, которые, по мнению банковских сотрудников, обладали незапятнанной репутацией и являлись платёжеспособными. В настоящее время данный термин употребляется уже в более широком значении.

В капиталистическом обществе потребительский кредит был плохо развит на протяжении многих лет. Ряд объективных и субъективных причин обуславливал медленный темп его развития. Перед началом Второй мировой войны денежные средства на потребительские цели почти не предоставлялись населению банками в капиталистических странах. Коммерческие банки США стали первыми, кто решился изменить это. В 1920-30 годах несколько банков создали у себя отделы, занимающиеся потребительскими кредитами. Изначально они предоставляли своим клиентам кредиты на обучение, оплату медицинской помощи, а впоследствии принялись выдавать ссуды на покупку разнообразных товаров. Когда война закончилась, именно сектор потребительского кредитования начал развиваться наиболее быстрыми темпами в сравнении с другими сегментами рынка коммерческих услуг. В других западных странах быстрое развитие потребительского кредита произошло только в конце 1950-х годов. На сегодняшний день потребительский кредит широко распространён во всех без исключения экономически развитых странах.